Servidores estaduais não estão autorizados a realizarem contratações de crédito consignado. O Banco do Brasil informou que suspensão automática do serviço é motivada por um ‘descumprimento de cláusula contratual’ por parte do Governo do Estado. Detalhes dessa cláusula não foram informados.Segundo a instituição, o banco está em contato com o governo para a normalização do convênio, entretanto ainda não há previsão para a reabertura do serviço.A contratação de consignados h<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/editorias/economia/servidores-do-estado-poder%C3%A3o-solicitar-consignado-pelo-banco-do-brasil-1.1831555" target="_blank">avia sido liberada aos servidores em junho do ano passado</a>, após a gestão estadual realizar acordo e pagamento de R$ 28 milhões ao Banco do Brasil. O problema começou, e foi amplamente divulgado quando servidores reclamaram que tiveram o nome negativado após o governo descontar a parcelas referente a empréstimos e não repassar aos bancos.A reportagem pediu posicionamento ao Governo do Estado sobre a suspensão das contratações de crédito consignado, e aguarda posicionamento.

Por quebra de cláusula contratual, banco suspende consignados a servidores estaduais

Economia

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Matéria - Economia- JTO

SÃO PAULO, SP (FOLHAPRESS) - As seis maiores estatais controladas pelo governo federal ampliaram suas verbas de patrocínio no terceiro mandato do presidente Lula (PT). Os contratos assinados por Petrobras, Caixa, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Correios e BNDES se aproximaram da marca de R$ 1 bilhão no ano passado.A verba subiu em todas as seis empresas federais de maior faturamento. O valor total, com correção pela inflação, passou de R$ 351,5 milhões em 2023 para R$ 977,6 milhões em 2024. A alta corresponde a mais de 250% de um ano para outro.Os patrocínios das estatais também cresceram em relação a 2022, último ano do governo de Jair Bolsonaro (PL), quando foram contratados R$ 275,8 milhões, também em valores corrigidos. A gestão do ex-presidente foi marcada por um corte abrangente de despesas dessas empresas.Patrocínios esportivos contribuíram para a ampliação da verba em 2024, ano das Olimpíadas de Paris, mas não puxaram a alta sozinhos. Todas as empresas analisadas tiveram aumentos em outras áreas, como cultura e eventos.As empresas afirmam que a definição dos patrocínios segue critérios técnicos, atende a estratégias de mercado e tem respaldo na legislação.O maior aumento relativo de verba de 2023 para 2024 ocorreu nos Correios. Os contratos passaram de R$ 3,5 milhões, em valores corrigidos, para R$ 33,8 milhões. No último ano do governo Bolsonaro, essa verba era de apenas R$ 300 mil.O presidente dos Correios, Fabiano Silva, tem sido cobrado por Lula devido aos seguidos prejuízos da estatal. A empresa divulgou um plano para cortar R$ 1,5 bilhão em despesas.Em valores absolutos, o maior aumento dos contratos foi da Petrobras. A petroleira havia destinado R$ 50,5 milhões em 2023. O número pulou para R$ 335 milhões em 2024.As cifras englobam os patrocínios da área de comunicação da empresa. Os valores relacionados à responsabilidade social ficaram fora do levantamento.Os números foram compilados a partir das páginas de transparência divulgadas pelas estatais. Foram considerados os contratos de patrocínio ou seja, os compromissos firmados a cada ano, ainda que os pagamentos efetivos possam ser parcelados nos anos seguintes.O levantamento considera as estatais com faturamento acima de R$ 10 bilhões registrado no mais recente relatório do Ministério da Gestão, elaborado com números de 2023.O Banco do Nordeste também aumentou o patrocínio de eventos, incluindo contratos fora da região atendida pelo banco (que inclui os nove estados nordestinos mais Minas Gerais e Espírito Santo).Lula defendeu, em 2024, uma maior participação das estatais em patrocínios na área esportiva."Vamos fazer um levantamento nas empresas públicas para ver quantas têm patrocínio para os atletas olímpicos. Porque é muito fácil patrocinar um time que é campeão. Quero ver patrocinar um menino ou menina da periferia", disse o presidente, em agosto do ano passado.Na quinta-feira (22), Lula participou em São Paulo do anúncio de R$ 160 milhões das Loterias Caixa para os esportes paralímpicos.Os contratos se destinam tanto a patrocínios que dão visibilidade nacional às marcas das empresas como a eventos regionais. Nestes casos, políticos com influência no governo costumam fazer pedidos para a liberação de recursos.Em 2023, a direção do Banco do Brasil chegou a avisar ao Palácio do Planalto que precisaria rejeitar partes desses pedidos no ano seguinte, segundo a Folha apurou. O motivo seria a necessidade de priorizar patrocínios esportivos no ano das Olimpíadas.Contratos de patrocínio esportivo, como vários assinados por Caixa, Banco do Brasil e Petrobras, costumam aumentar em anos olímpicos, mas a expansão registrada no governo Lula inclui também outras áreas patrocinadas.A Caixa, por exemplo, firmou compromissos de R$ 110,8 milhões em 2021, quando foram realizadas as Olimpíadas de Tóquio. Em 2024, o valor total foi de R$ 332,2 milhões.No governo Lula, a Caixa também expandiu o apoio a festas de São João, populares principalmente no Nordeste.A lista de contratos de 2023 exibe cinco eventos com as expressões "São João", "arraial", "arraiá", "junina" e "quadrilha". Em 2024, foram 21 sob os mesmos critérios. A soma desses patrocínios passou de R$ 1,4 milhão para R$ 7,1 milhão.No fim de 2023, a Caixa passou a ser comandada por Carlos Vieira, indicado por uma aliança de nomes do centrão, principalmente do Nordeste.Vieira é próximo do deputado Aguinaldo Ribeiro (PP-PB), recebeu o apoio do senador Ciro Nogueira (PP-PI) e teve o nome levado a Lula pelo então presidente da Câmara Arthur Lira (PP-AL), com aval também do deputado Hugo Motta (Republicanos-PB), que se tornaria o atual chefe da Casa.OUTRO LADOA Secretaria de Comunicação Social (Secom) do governo Lula afirmou que as estatais definem suas estratégias de patrocínio de forma autônoma. Também disse que apenas supervisiona a instância que valida os patrocínios em órgãos federais.Em nota, a pasta disse que "não há que se confundir as competências institucionais da Secom com ingerência na política de empresas estatais ou sobre execução orçamentária ou estratégias específicas de patrocínio, que são definidas de forma autônoma por cada empresa".Os Correios afirmaram que, no governo Bolsonaro, os patrocínios foram quase zerados, atribuindo essa decisão a uma tentativa de privatização da empresa. A estatal declarou que disputa mercado com grandes concorrentes, que investem em propaganda, e que esses contratos não comprometem sua sustentabilidade financeira.A Petrobras afirmou que os valores anteriores a 2023 eram limitados devido à política de desinvestimento então em vigor na empresa e que tem ampliado patrocínios estrategicamente.Segundo a petroleira, os apoios não são um "mero gasto", mas uma ferramenta de desenvolvimento. Além disso, afirmou que os valores efetivamente pagos foram R$ 49 milhões em 2022, R$ 89 milhões em 2023 e R$ 281 milhões em 2024. As cifras refletem o aumento de repasses, ainda que sejam diferentes dos valores listados na reportagem, que se referem aos contratos assinados.O Banco do Brasil disse que seus patrocínios fazem parte de estratégias de visibilidade e posicionamento de marca. Segundo a estatal, essa estratégia é orientada por dados e "baseada nas melhores práticas de mercado".A Caixa afirmou que os contratos são firmados de acordo com o planejamento estratégico do banco e observando os limites legais. As restrições e pré-requisitos para as contratações, afirma a estatal, também estão em instrução normativa da Secom.O Banco do Nordeste disse que os eventos fora de sua área têm caráter institucional e visam atrair investimentos e fortalecer parcerias.O BNDES, por sua vez, respondeu que os acordos são uma retomada do protagonismo do banco na promoção de desenvolvimento econômico e social. Também declarou que o apoio é fundamentado em critérios técnicos previstos no sistema legal.

Maiores estatais federais ampliam patrocínios, e verba explode sob Lula

Maiores estatais federais ampliam patrocínios, e verba explode no governo Lula

Política

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O trabalhador que está com o nome sujo pode pedir o novo crédito consignado CLT e receber propostas, mas cabe às instituições financeiras decidirem se vão ou não liberar o dinheiro, segundo o MTE (Ministério do Trabalho e Emprego).

Profissionais têm reclamado nos últimos dias que não estão conseguindo o crédito na Carteira de Trabalho Digital, pois o pedido é recusado após a análise financeira do banco.

Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a vantagem do novo empréstimo é que, pela garantia do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, as instituições poderão ter interesse em emprestar recursos até para o cliente negativado.

A reportagem consultou bancos que já oferecem o crédito, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco Safra, Parati e Agibank. A expectativa é que o empréstimo seja oferecido de forma mais consistente a partir de 25 de abril em bancos maiores.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/shows-exposic-o-de-drones-e-pier-novo-agrotins-2025-e-lancada-com-novidades-e-deve-movimentar-r-4-5-bilh-es-1.3247297" target="_blank">Shows, exposição de drones e píer novo: Agrotins 2025 é lançada com novidades e deve movimentar R$ 4,5 bilhões</a> 
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Os bancos não detalham suas estratégias de crédito, porque elas dependem de planejamento anual das instituições, que é algo não disponível ao público em geral.

Para conceder um empréstimo, a instituição considera não só se o nome do cliente está negativado ou não, mas informações sobre sua capacidade de pagar contas, quanto há de crédito para oferecer e qual a meta da empresa para o ano de 2025.

Especialistas ligados aos bancos ouvidos pela reportagem afirmam que o melhor momento para tentar o novo crédito é partir de 25 de abril. O motivo é que, com a concorrência maior, os juros devem ficar mais atrativos e as condições de liberação devem melhorar.

O novo consignado da meutudo é oferecido em parceria com a Parati (aquisição que aguarda aprovação do Banco Central) e está disponível para negativados, mediante avaliação e aprovação.

No caso do Agibank, a contratação do empréstimo envolve, inicialmente, uma simulação baseada em informações preliminares fornecidas pelos clientes, o que não significa aprovação automática.

"Para efetivar o empréstimo, cada solicitação é avaliada individualmente conforme o perfil e critérios de crédito, confirmando-se então a elegibilidade e condições finais", afirma. A instituição diz atender cerca de 25% da demanda total do novo consignado.

O Banco do Brasil diz que seu programa prevê que qualquer empregado via CLT pode solicitar o empréstimo por meio do app da Carteira de Trabalho Digital. A instituição já desembolsou mais de R$ 600 milhões em operações desde 21 de março, em mais de 3.000 municípios de todas as regiões do país.

"As condições de oferta envolvem atributos relacionados ao valor e o prazo de cada empréstimo, a combinação integrada das variáveis, informações e perfil das empresas e dos trabalhadores em cada relação de vínculo e a observância das políticas de crédito", informa o banco.

O Safra afirmou que não irá comentar.

A Caixa Econômica Federal não detalhou se libera o crédito para quem está com o nome sujo, mas informou ter taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês, a depender da análise de crédito do cliente.

Segundo o banco, para definir a contratação, a Caixa realiza, de forma permanente, "análise estratégica e estudos de rentabilidade e sustentabilidade do negócio".

Um gerente de uma agência da Caixa visitada pela reportagem afirmou que, na etapa da proposta de crédito no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, os bancos ainda não têm informações sobre o histórico de pagamento do cliente, e por isso a análise é feita depois, em até cinco dias úteis após a solicitação.

"Tem gente que, mesmo com restrição no crédito, consegue fazer, outros são recusados. É feita uma análise de risco, o banco verifica o score [de crédito], o histórico, se o cliente ficou muitos anos inadimplente", afirma o funcionário, que pediu para não ser identificado.

Nas redes sociais, trabalhadores reclamam que a Caixa só estaria liberando o empréstimo para quem está com o nome limpo, o que dificultaria os planos de quem estava buscando o dinheiro justamente para regularizar pendências em seu cadastro.

No Reclame Aqui, site que reúne queixas de consumidores, um trabalhador diz que foi até uma agência e, ao conversar com a gerente, foi informado de que não pode contratar o empréstimo devido a seu score, um tipo de pontuação para análise do crédito e que, pela Caixa, não conseguiria a liberação.

O funileiro Gabriel Garcia, 33 anos, morador de Cabreúva (SP), conta que queria pegar o empréstimo na Caixa para limpar o nome, mas não conseguiu. Ele foi até uma agência do banco público na última terça (25) para tentar concluir a contratação, após o pedido feito pela internet.

"Fiquei três horas lá para chegar no atendimento. Fizeram uma avaliação da minha situação financeira e não liberaram", diz.

"Tentei falar com a Caixa e me pediram para tentar de novo no mês que vem. Optei pelo novo consignado para pagar algumas dívidas atrasadas, infelizmente não tenho nome limpo, e queria limpar com o empréstimo."

A auxiliar financeira Larissa Santos, de 28 anos, conta que seu marido, Leonardo Correa, soldador de 32 anos, recebeu a proposta pelo app e foi até a Caixa finalizar o pedido.

"Na agência, ele formalizou a proposta, assinou papéis, e um dia depois recebeu a mensagem de que o crédito não foi aprovado devido a restrição. Meu esposo é negativado e achávamos que isso não era impedimento."

LIBERAÇÃO DO CRÉDITO DA CAIXA TEM FALHAS

Quem tentou contratar o novo consignado da Caixa Econômica Federal na última semana, mas não conseguiu finalizar o procedimento por falhas no WhatsApp do banco, deve cadastrar uma nova proposta de crédito para ter o acesso regularizado, informou o banco.

Segundo a instituição, a instabilidade no sistema foi solucionada e ocorreu devido à grande quantidade de acessos simultâneos.

Usuários relataram que o link disponibilizado não reconhecia o aplicativo do WhatsApp instalado no dispositivo. Outros, ainda, conseguiam começar a conversa, mas não passavam da etapa de informar o CPF, pois aparecia a mensagem "Desculpe, ocorreu um erro no nosso sistema. Tente novamente mais tarde."

A reportagem visitou quatro agências Caixa na última quinta (27), nas zonas central e sul da capital de São Paulo. Os trabalhadores têm buscado o atendimento pessoal para atualizar o cadastro, resolver falhas no aplicativo e para tentar destravar o crédito.

COMO FUNCIONA EM OUTROS EMPRÉSTIMOS?

Quem tem restrição de crédito costuma ter taxas maiores em qualquer empréstimo, diz Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo de estudos e pesquisas da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

Segundo ele, existem despesas ao banco que concede o crédito. O especialista lista as cinco principais.

"Tem o custo de captação do banco, que é a taxa Selic. Tem o fiscal, os impostos de compulsórios. Tem a despesa administrativa, com custos do processo, manutenção de agência, pagamento de funcionário. O quarto item é o grupo do risco de inadimplência, a previsão de perda -o banco sabe que parte do que empresta não recebe, então ele computa isso. E o último é a margem líquida do banco, o lucro. Tudo isso junto dá uma taxa de juros."

Para o especialista, o grande peso na composição da taxa de juros é o fator de risco. "Por isso que o negativado paga uma taxa muito mais cara."

Porém, no caso do consignado privado, o banco tem uma segurança maior. "Como tem a garantia do salário e do FGTS [Fundo de Garantia do Tempo de Serviço], o banco empresta. Nesse caso, mesmo sendo negativado, ele vai conseguir ter acesso a uma taxa de juros bem mais baixa", afirma Miguel.

"Porque não é o fato de estar ou não negativado que faria com que ele pagasse juros mais caros, mas o fato de que tem um risco menor, já que tem a garantia de salário. Se ele não pagar, ele vai ter descontado da folha de pagamento esse valor, e ainda tem o Fundo de Garantia."

QUAL O PRAZO DO NOVO CONSIGNADO?

O número máximo de parcelas permitidas nas simulações do aplicativo é de 84 meses (sete anos), mas o prazo efetivo que o trabalhador conseguirá contratar depende da análise de crédito e de risco feita pela instituição financeira, segundo o governo. O prazo médio que tem sido liberado é de 19 parcelas, informou o ministério.

COMO CONTRATAR O NOVO CONSIGNADO PELA CAIXA?

Segundo informações do banco, o cliente deve:

1. Baixar o App CTPS Digital;

2. Simular o valor do empréstimo desejado e autorizar o compartilhamento das informações trabalhistas;

3. Escolher a proposta da Caixa e ser direcionado para o WhatsApp do banco para finalizar a contratação;

4. A liberação do recurso em conta ocorre após a averbação pela Dataprev.

O QUE É O NOVO CONSIGNADO?

O Crédito do Trabalhador é uma nova linha de empréstimo consignado, criada pelo governo Lula, que começou suas operações no dia 21 de março.

A nova modalidade libera a necessidade de convênio entre empresa e banco para quem trabalha com carteira assinada. As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador e o saldo do FGTS é dado como garantia de pagamento.

QUEM PODE SOLICITAR O EMPRÉSTIMO?

Todos os trabalhadores com carteira assinada podem solicitar o crédito, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e quem é funcionário assalariado de MEI (Microempreendedor Individual).

Se o cidadão já tiver um empréstimo consignado em vigor, será possível transferir o contrato existente para o novo modelo a partir do dia 25 de abril no mesmo banco. Caso queira mudar para outro banco, só a partir de 6 de junho.

Trabalhador com nome sujo pode pedir consignado CLT, mas análise será do banco

Empréstimo

O novo consignado privado, lançado nesta sexta-feira (21) pelo governo Luiz Inácio Lula da Silva (PT), deve ter um efeito positivo no balanço dos bancos ao reduzir o risco em meio à alta da inflação e dos juros, dizem especialistas.

Apesar de ser um produto mais barato, já que é mais seguro —o que implica juros menores—, seu volume de contratação deve ser maior que o do crédito pessoal, que tem taxas mais altas, o que deve compensar a diferença na rentabilidade das operações.

Além disso, com a garantia do salário e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) do trabalhador contratante, a perda esperada da nova modalidade é menor. Se ele tomar o lugar do crédito pessoal, como é a aposta do governo, bancos poderão provisionar menos dinheiro para perdas esperadas, o que tende a melhorar o resultado final da instituição.

Segundo analistas, a perda esperada dos bancos no crédito pessoal varia entre 20% e 30%, em média. Já no consignado privado, apenas de 6% a 8% dos empréstimos ficam sem pagamento.

"Esperamos que a nova resolução estimule a originação e melhore a qualidade do crédito no setor bancário, mesmo que possa impactar negativamente as margens devido à migração de linhas de crédito mais caras para este produto, que será objeto de uma concorrência mais intensa. No entanto, o efeito líquido será positivo para o sistema", diz Alexandre Albuquerque, analista sênior da Moody’s Ratings.

A expectativa inicial da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) é que R$ 85 bilhões de crédito pessoal contratado por trabalhadores formais migre para o novo consignado.

"A introdução de um produto mais barato e de menor risco provavelmente fornecerá algum suporte ao crédito em um ano marcado por um apetite reduzido devido ao aumento das taxas de juros, desaceleração econômica e diminuição da confiança empresarial e do consumidor", diz relatório da Moody's sobre o novo consignado.

Com a inflação e os juros em alta, os grandes bancos disseram que não irão acelerar a concessão de empréstimos e financiamentos neste ano. A estratégia, porém, não vale para o novo consignado.

"O consignado privado para o Banco do Brasil é um oceano azul. Temos experiência com o consignado INSS [Instituto Nacional do Seguro Social] e vamos usá-la para buscar a liderança de mercado também nessa nova modalidade", afirmou Tarciana Medeiros, presidente do banco estatal, em entrevista sobre o balanço de 2024.

O BB pretende abocanhar 10% de participação de mercado na nova modalidade. No atual consignado privado, o banco tem apenas 3,8%, segundo dados da Genial Investimentos.

Os líderes são Itaú e Santander, com 30,2% do mercado cada um, que se destacaram em 2024 com crescimento de lucro líquido e rentabilidade em meio à alta de juros. O Bradesco, que visa uma carteira de crédito mais saudável, tem 12% do consignado privado.

"Esperamos que os bancos públicos serão mais proativos [em oferecer o novo consignado] e os privados serão mais graduais", dizem Alexandre Albuquerque e Daniel Girola, analistas sênior da Moody’s Ratings.

Além de BB e Caixa Econômica Federal, os analistas também esperam fortes ofertas de Nubank, Banco Inter e C6 Bank, que quase não têm a modalidade por falta de convênios com grandes empresas.

"Estamos preparados para ofertar taxas competitivas com um modelo ágil, que garante o pagamento em até uma hora, com taxas em linha com a média do mercado, de 2,80%, podendo variar de acordo com o perfil de cada cliente", afirma Flávio Queijo, diretor de Crédito Imobiliário e Consignado do Inter —o crédito pessoal tem uma média de juro de 6%.

A expectativa do banco digital é que o novo produto seja uma alavanca para o cumprimento da meta de crescimento para 2027, de 60 milhões de clientes (atualmente são 36 milhões) e um ROE (retorno sobre o patrimônio líquido) de 30% (atualmente a 11,7%).

Já os grandes bancos devem seguir conservadores na concessão de crédito, diz a Moody's, de modo a manter uma carteira saudável e rentável e recuperar a margem de lucro. Em especial, Bradesco e Santander, que estão em processo de recuperação após troca de CEOs.

A Selic, que baliza os juros cobrados no mercado, alcançou 14,25% na última quarta (19) e a estimativa do mercado é que chegue a 15% até o fim deste ano, baixando a 12,5% em 2026.

No entanto, com uma maior diligência na concessão de crédito após uma disparada na inadimplência no pós-pandemia, os atrasos de pessoas físicas superiores a 90 dias seguem baixos, em torno de 3,5% na média da indústria.

No atual consignado privado, porém, no qual o cuidado de análise é menor, dada a garantia do salário atual, a inadimplência é de 8%.

"Empresas privadas têm mais rotatividade. Se a pessoa for demitida e não conseguir um emprego semelhante, esse crédito pode virar um crédito podre", diz Eduardo Nishio, analista de bancos da Genial Investimentos.

Agora, no novo modelo do consignado, bancos e financeiras irão descontar o pagamento das parcelas direto da folha de pagamento da empresa privada contratante, sem a necessidade de convênio entre empresa e banco.

Estimativas do setor apontam que o juro poderia variar de 2% a 5% a depender do perfil da empresa e do trabalhador, e do seu saldo disponível do FGTS.

Além disso, para conceder o empréstimo, a instituição financeira terá acesso ao perfil da empresa e do trabalhador dentro desta empresa. Assim, os bancos também poderão saber se a empresa está em um ramo mais ou menos dependente do ciclo econômico e da Selic e qual o seu tamanho e resiliência financeira. Outra informação relevante para a formulação da oferta de crédito é se há uma alta rotatividade de funcionários

"Neste caso, o risco de crédito é do empregador, não do tomador, o que reduz o risco dos bancos. É a empresa que o contrata que terá que pagar esse empréstimo todo mês", diz Ricardo Teixeira, coordenador do MBA em gestão financeira da FGV.

Também serão disponibilizados dados como nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de casa. No entanto, a previsão é que o histórico do trabalhador em outras empresas não estará disponível, o que reduz a capacidade de bancos de analisarem o perfil do tomador de crédito.

"Se tivesse o histórico do trabalhador, faria a diferença. Quando mais ele muda de emprego, maior a chance de inadimplência", afirma Nishio.

Uma das queixas das fintechs é justamente não ter a gama de informações que os grandes bancos têm.

"É uma linha que vai trazer uma competitividade em termos de custos, justamente porque a assimetria de informação é quase que inexistente", diz Guilherme Almeida, diretor de educação financeira da Suno Research.

Ao fazer uma oferta de empréstimo personalizada, o banco leva em conta diversos fatores para calcular o risco de não-pagamento e colocar isso no preço da operação. Quanto mais personalizado e assertivo o juro cobrado, menor tende a ser o custo de empréstimos e a inadimplência.

"Quanto mais informações, mais segurança na concessão de crédito e menos inadimplência e juros", diz José Carlos Luxo, professor de finanças do Insper.

O juro anual da modalidade de consignado privado é de 40,84% ao ano na média, segundo dados do BC de dezembro. Enquanto isso, o do crédito pessoal é de 103,43%, do setor público 23,80%, e do INSS 1,66%.

Novo consignado deve impulsionar bancos em meio à alta de juros, dizem especialistas

Vantagens

O Banco do Brasil teve um lucro líquido ajustado de R$ 9,5 bilhões no terceiro trimestre deste ano. O número, divulgado nesta quarta-feira (13), representa uma alta anual de 8,3% e trimestral de 0,1%.

O resultado veio em linha com a média de estimativas de analistas consultados pela Bloomberg, de R$ 9,363 bilhões.

A margem financeira bruta do BB no período foi de R$ 25,87 bilhões, um acréscimo de 9,3% em 12 meses e de 1,3% em 3 meses.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/carnes-tem-variac-o-de-preco-em-ate-160-no-norte-do-estado-1.3198704" target="_blank">Carnes têm variação de preço em até 160% no norte do estado</a> 
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O ROE (Retorno Sobre o Patrimônio Líquido), que mede a rentabilidade do banco foi de 21,1% entre julho e setembro, leve queda de 0,14 ponto percentual ante o mesmo intervalo de 2023 e declínio de 0,46 ponto percentual em relação ao trimestre imediatamente anterior.

A carteira de crédito total do banco encerrou setembro com um saldo de R$ 1,2 trilhão, 13% maior que no ano anterior e 1,9% maior que em junho.

O indicador de inadimplência subiu de 3% no segundo trimestre de 2024 para 3,33%, na contramão do mercado. No entanto, o índice de cobertura caiu de 191,3% para 177,6% no mesmo intervalo.

Já a PCLD (Provisão para Créditos de Liquidação Duvidos) aumentou 34% em relação ao ano passado e 29% na comparação trimestral, para R$ 10,1 bilhões. Ou seja, o banco espera levar mais calotes.

AGRONEGÓCIO

Os empréstimos e financiamentos ao agronegócio, carro-chefe do BB, atingiram o saldo de R$ 386,6 bilhões em setembro, crescimento de 3,1% no trimestre e 13,7% na comparação anual.

No primeiro trimestre da safra 2024/2025, o banco já desembolsou R$ 63,4 bilhões em crédito ao agronegócio e R$ 11 bilhões desembolsados na cadeia de valor do agro, totalizando R$ 74,4 bilhões. Segundo a estatal, foram mais de 200 mil operações contratadas no período em mais de 4,8 mil municípios em todo o país, sendo 69,8% destinadas a agricultura familiar (Pronaf) e médios produtores (Pronamp).

Lucro do Banco do Brasil avança 8,3% para R$ 9,5 bilhões no 3º tri