JTO_ECONOMIA_PLANEJAMENTO_FINANCEIRO_14_04_2016

<div attr-cid="policy:1.1069127" attr-version="policy:1.1069127" class="p-smartmidiabox">-<a class="p-smartembed" data-onecms-id="policy:1.1069127" data-onecms-type="image" href="javascript:window.parent.actionEventData({$contentId:'1.1069127', $action:'view', $target:'work'})" polopoly:contentid="policy:1.1069127">Imagem (1.1069127)</a></div>Com a instabilidade econômica no país, a preocupação da maioria dos brasileiros é como garantir a realização de seus sonhos de consumo, tendo em vista a alta dos juros, dos preços e a redução do poder aquisitivo. Para o presidente do Conselho Regional de Economia do Tocantins (Corecon), Igor de Sousa, manter o poder de compra é possível, mas é preciso haver uma reeducação e reorganização financeira do lar. “Se tenho algum sonho, um planejamento a médio e longo prazo tenho que controlar as minhas finanças para que eu possa encaixar todas essas atividades que quero no futuro, com a minha renda”, destacou ao informar que o segredo está “no acompanhamento da unidade família para saber o que se pode consumir e o que pode investir no orçamento”.Sousa se mostrou otimista ao afirmar que “o mercado tem a tendência de buscar um ponto de equilíbrio e é nesse ponto que se consegue a organização financeira”. Fazendo uma análise do cenário no Tocantins, o economista falou sobre a posição do funcionário público. “Ele tira o sustento de sua família pelo que recebe da prestação de serviço para a administração pública, então ele tem que fazer o seu planejamento estratégico porque é diretamente afetado nessa alegação da instabilidade política”, explicou o presidente do Corecon.O presidente do Corecon foi categórico ao dizer que “hoje não podemos parar os nossos sonhos e desejos de consumir, mas temos que fazer esse consumo consciente”. Para o economista, é preciso ter ação e buscar as melhores alternativas de consumo. “Cabe a cada um de nós buscarmos possibilidades de consumo com pesquisas e procurar produtos mais baratos. Tem variação no preço do mesmo feijão, da mesma marca, de cinco a nove reais, dependendo do supermercado. Não vou deixar de me alimentar, de vestir, de usar água e então o que eu tenho que fazer é contingenciar gastos”, ressaltou.ExemploA servidora pública, Fernanda Arantes, é um exemplo da importância do planejamento estratégico do lar para conseguir continuar consumindo mesmo diante da estabilidade financeira. “Antes do planejamento não sabíamos o que estava devendo, deixava energia cortar porque não sabíamos se tinha pagado a conta e hoje temos planilha de tudo que ganhamos, devemos e gastamos”, informou. Gastos do cartão de crédito, número de parcelas dos produtos adquiridos e contas ainda por pagar, são alguns dos itens da planilha de Fernanda que desde que começou a se organizar já conseguiu comprar um carro, realizar a construção da sua chácara e agora planeja uma viagem internacional para o ano que vem. Ela relatou que sacrifícios também precisam ser feitos. “Para conseguir comprar o carro fizemos um consórcio, que nos obrigou a poupar, e daí juntamos o 13º salário e as férias, ou seja, não viajamos para conseguir atingir o objetivo”, disse.Como dica aos que pretendem iniciar o planejamento, Fernanda aconselha que as pessoas “se organizem, coloquem no papel o que devem e negociem com os credores buscando taxas de juros mais baixas. Assim chega uma hora que as dívidas acabam e é possível investir nos sonhos”.

Planejamento pode ser alternativa na crise

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O cenário global está passando por mudanças constantes e rápidas, com um número crescente de pessoas interligadas desempenhando um papel fundamental no impulso da economia. Essa evolução cria uma necessidade imediata de preparar a geração atual de jovens para enfrentar os desafios financeiros que se delineiam à frente. Nunca foi tão crucial implementar a educação financeira nas escolas como nos dias de hoje. No entanto, vale ressaltar que essa integração eficaz da educação financeira no sistema educacional vai além de ser apenas uma disciplina adicional no currículo; trata-se de um investimento de importância fundamental em uma sociedade que terá o poder de moldar o panorama financeiro das próximas gerações.

No dia a dia, nos deparamos com uma infinidade de escolhas financeiras, que vão desde a organização das despesas básicas até decisões de investimento a longo prazo. Ao incorporar a educação financeira no ambiente escolar, estamos habilitando os estudantes a experimentar situações simuladas que os prepararão para o desafiador cenário da vida real. Na interação com outras pessoas, é evidente como a falta de educação financeira tem levado muitos indivíduos a uma crescente situação de endividamento, tornando-os reféns das demandas financeiras e até sem o básico para satisfazer necessidades essenciais. Por outro lado, o excesso de endividamento muitas vezes é resultado do consumo desenfreado e da falta de autocontrole, demonstrando a importância fundamental desta virtude.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/opiniao/a-importancia-da-interac-o-entre-criancas-e-pets-beneficios-comprovados-1.3123057" target="_blank">A importância da interação entre crianças e pets: benefícios comprovados</a> 
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Abordar o tema do consumismo representa uma das primeiras e fundamentais lições a serem assimiladas para estabelecer conexões sólidas com a educação financeira. Todos somos consumidores ao longo de nossas vidas, mas a maneira como abordamos o consumo tem um impacto substancial na saúde financeira individual. Além disso, é crucial desenvolver uma mentalidade de longo prazo, o que envolve ensinar aos jovens, mesmo durante a juventude, a importância de planejar sua aposentadoria. Como se constrói esse pensamento a longo prazo? É possível alcançá-lo ao demonstrar de maneira simples, por meio de cálculos de juros compostos, a necessidade de os jovens pensarem e planejarem suas vidas com uma perspectiva de longo prazo, incluindo a definição de metas e projetos de vida.

Atualmente, é cada vez mais comum iniciar a instrução das crianças sobre educação financeira em idades precoces. É essencial estimular nelas uma mentalidade aberta para a gestão do dinheiro e incutir questionamentos como: "Que profissão você gostaria de seguir quando crescer?" e "Qual é o seu plano para alcançar suas metas?". Essas são perguntas simples, mas que têm o potencial de inspirar jovens a se comprometerem com a construção de uma base sólida para sua saúde financeira. Isso lhes proporciona a oportunidade de realizar seus sonhos e metas de vida estabelecidos em seus projetos pessoais.

Estimular o empreendedorismo é um fator-chave para impulsionar a economia. Através de uma base sólida em educação financeira, é possível encorajar e capacitar os estudantes a administrarem seus próprios empreendimentos, promover a inovação e, sobretudo, contribuir para o crescimento econômico. Além disso, a educação financeira precoce fornece as ferramentas necessárias para facilitar um progresso financeiro mais suave, permitindo que os alunos invistam com discernimento, façam seu dinheiro prosperar e alcancem seus objetivos a longo prazo.

O ensino da educação financeira desempenha um papel vital na busca pela igualdade financeira. Instruir sobre os fundamentos da administração financeira e a prática de tomar decisões financeiramente sábias contribui significativamente para diminuir as disparidades econômicas. Esse processo também promove um maior equilíbrio emocional e oferece melhores perspectivas para um futuro financeiramente estável e tranquilo.

Atualmente, no ensino médio, os estudantes têm a oportunidade de participar de experiências práticas envolvendo o empreendedorismo, que funcionam como laboratórios de aprendizado. Essas experiências vão desde a concepção de ideias até a realização de simulações que capacitam os alunos a compreenderem a aplicação dos conceitos de planejamento, organização, marketing, soluções criativas e até mesmo a criação de protótipos de pequenos empreendimentos.

À medida que reconhecemos a importância dessa educação, investimos no futuro, capacitando os estudantes para enfrentar os desafios financeiros com confiança, responsabilidade e visão. É hora de tornar a educação financeira uma prioridade nas escolas, para que possamos colher os frutos de uma sociedade mais financeiramente saudável e próspera. A educação financeira nas escolas é muito mais do que apenas números e cálculos; é sobre capacitar os jovens para alcançar o sucesso financeiro e contribuir para uma sociedade mais forte e estável.

Professora Me. Danubia Schikovski é docente no Colégio Presbiteriano Mackenzie de Palmas. Possui mestrado em Psicologia Educacional e especializações em Metodologia do Ensino da Matemática e da Física, bem como em Ensino da Matemática para o Ensino Médio. Também é bacharel em Administração de Empresas e Licenciada em Matemática.

Quer ter seu artigo ou crônica publicado no Jornal do Tocantins? Envie para o e-mail: contato@jornaldotocantins.com.br

Investindo no futuro: O papel da educação financeira nas escolas

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Danubia Schikovski

<div attr-cid="policy:1.2355446" attr-version="policy:1.2355446" class="p-smartmidiabox">-<a class="p-smartembed" data-onecms-id="policy:1.2355446" data-onecms-type="image" href="javascript:window.parent.actionEventData({$contentId:'1.2355446', $action:'view', $target:'work'})" polopoly:contentid="policy:1.2355446">Imagem (1.2355446)</a></div>Através de um aplicativo, onde absolutamente cada centavo que sai do bolso é anotado, o administrador Juarez Silva, 41 anos,&nbsp; conta que no ato de suas compras a atualização é automática. Na praticidade do celular, ele divide as finanças em categorias como: alimentação, mercado, farmácia, trabalho, cuidados pessoais, educação, investimentos, lazer e hobbies, pets, doações, impostos e taxas. “Isso nos ajuda a ter uma visão de gastos por categoria e nos auxilia também no planejamento financeiro familiar de curto, médio e longo prazo onde mensalmente fazemos uma reunião em família para avaliar e direcionar a todos.Mas a vida financeira de Juarez nem sempre esteve ligada à organização. Ele relata que casou em 2005 e no começo sofreu com a disparidade de gastos na vida conjugal. “Então em meados de 2008 unificamos as contas e passamos a ter esta organização e disciplina para juntos sairmos de uma vida difícil de gastar mais do que ganha para um equilíbrio e realização dos nossos sonhos”.Com o equilíbrio das contas e a liberdade para equilibrar as finanças dentro de casa, o administrador afirma que o primeiro passo para a mudança foi entender seus limites. "Com isso, foi possível de forma programada e consciente conquistar a casa própria, um carro novo, fazer viagem de férias e manter uma reserva para emergências e também para o futuro dos filhos”. &nbsp; Juarez está conseguindo escalar o caminho das pedras, mas esse trajeto é difícil e tem se tornado quase impossível para muitos brasileiros, porque economizar dinheiro é uma prática aparentemente desproporcional em 2021. Em muitos lares o faturamento mensal mal dá para pagar as contas ou até mesmo colocar comida dentro de casa.&nbsp;Segundo uma pesquisa do Poder Data, divulgada no mês passado, apenas 40% da população brasileira teria R$ 200 disponíveis para uma emergência. E, entre aqueles que responderam ter esse valor, 55% afirmaram que não poderiam arcar financeiramente com um imprevisto acima desse valor.&nbsp;O estudo ainda mostrou que a faixa etária é um fator determinante. Segundo a pesquisa, enquanto 70% dos pesquisados até 24 anos não contavam com uma reserva de R$ 200 para emergências, entre os maiores de 60 anos, mais da metade (59%) teria o dinheiro nos momentos de necessidade.Mas como multiplicar o peixe e fazer render o dinheiro no final do mês? Esse cálculo dá para ser fechado? Pensando na dificuldade de administrar as finanças diante da infração e da alta nos produtos básicos da mesa do brasileiro, como arroz, feijão e carne, o Jornal do Tocantins ouviu um especialista em finanças para indicar como traçar essa escala financeira nos tempos atuais.&nbsp;Assessor de Desenvolvimento do Cooperativismo de uma cooperativa de crédito no Tocantins, Paulo Brum, ressalta que falar de educação financeira também implica em mudança de comportamento. “Quando temos pessoas que não conseguem comprar o básico, a medida é outra, é de amenizarmos os custos da família, porque custos são como unha, precisamos cortar periodicamente, depois entramos na fase de economizamos”, indica.Mas como fazer essa conta no final do mês? O especialista afirma que o segredo está não apenas em quanto se ganha, mas sim quanto se gasta mensalmente. “Mesmo pessoas com poder de aquisição bem menor descobrem que seus gastos poderiam ser reduzidos. Nossas compras são muito mais emocionais do que racionais e todos nós, sem exceções,&nbsp; podemos reduzir nossos custos se reduzíssemos nossas emoções”, aposta.CréditosBrum pontua que 86% das pessoas endividadas, alegam estar com dívidas no cartão de crédito e isso já é um sinal que ele é um dos vilões. Em consonância com a afirmação, não somente pessoas físicas, mas jurídicas entram nesse quantitativo. Um indicador de demanda das empresas por crédito da Serasa Experian apontou que a busca de empréstimos para empresas teve alta de 16,1% em setembro deste ano no Brasil, em comparação com o mesmo mês de 2020.&nbsp; A elevação da procura por crédito, conforme o estudo divulgado, pode ser percebido em todos os segmentos. Mas especialmente no setor de serviços .Em relação ao porte, as micro e pequenas empresas (MPE) foram as que mais aumentaram a procura por crédito em setembro, em comparação com setembro do ano passado (alta de 16,4%), seguidas pelas médias (8,9%) e as grandes (8,3%).De acordo com o índice, o crescimento da demanda por crédito foi maior na região Sul (18,2%), seguida pelo Sudeste (16,2%), Norte (15,8%), Centro-Oeste (14,7%) e Nordeste (13,9%).Construções sociaisEntre as alternativas para não se endividar no final do ano e não passar a virada do vermelho, Brum destaca que a primeira delas é saber que a economia doméstica não se improvisa. Se prepara durante todo o ano. "É muito mais raro vermos pessoas se endividando no final do ano, geralmente viemos&nbsp; ultrapassando nossos limites durante o ano todo, contudo, a soma não vai bater&nbsp; em dezembro”. O consultor garante que um bom segredo é fugir de construções sociais que levam ao endividamento. “Somos influenciados por&nbsp; propagandas, vontade de nos sentirmos aceitos, amigos, redes sociais… Muitos só se sentem completos se adquirirem algo que tanto querem e, às vezes, aí entra a cilada financeira. Por último, ele ressalta que a conta é básica, para não se endividar, o consumidor deve evitar gastos desnecessários.&nbsp; “Não comprar aquilo que não precisamos, com o dinheiro que não se temos para impressionar quem nós nem conhecemos. Sabendo disso, cabe a nós, vigiarmos onde temos pontos fracos e combatê-los diariamente”.O empresário Fábio Souza, dono de um restaurante na capital, contou que, durante a pandemia, precisou não apenas renegociar as dívidas, mas também pegar um empréstimo para ajustar os débitos que vieram com a recessão econômica causada pela crise sanitária.&nbsp;Segundo ele, mesmo antes de buscar uma instituição financeira para pegar um empréstimo, ele já calculou o que poderá pagar dessa dinheiro que pegou emprestado. “Não adiantava ter dinheiro naquele momento se depois a gente não ia conseguir arcar com a dívida. Era uma emergência, precisámos do crédito. Mas como tudo que fazemos na empresa, de forma pensada, o dinheiro que pegamos financiado foi utilizado de forma consciente e por conta de todo nosso planejamento já está sendo quitado", garante.

Em tempos de crise, educação financeira começa a partir de mudanças no comportamento

O governo federal divulgou nesta terça-feira (27) a estratégia para desenvolvimento do Brasil de 2020 a 2031. O objetivo é estabelecer um planejamento para retomar a economia do país nesse período, com atuação estável e coerente dos órgãos e das entidades da administração pública federal.A iniciativa foi assinada pelo presidente Jair Bolsonaro e pelos ministros da Economia, Paulo Guedes, e da CGU (Controladoria Geral da União), Wagner Rosário. O&nbsp;decreto&nbsp;foi publicado no DOU (Diário Oficial da União).A estratégia do governo analisa o cenário macroeconômico para os próximos 12 anos. Divide-se em 5 eixos: econômico, institucional, infraestrutura, ambiental e social. Todas as áreas têm metas e diretrizes específicas estipuladas.“A estabilidade macroeconômica é hipótese fundamental&nbsp;[…]&nbsp;e seria obtida por meio de reformas fiscais que evitassem uma trajetória explosiva da dívida pública e, futuramente, permitissem uma reversão da atual tendência de elevação”, diz o texto.Os elaboradores da medida ainda apontam os impactos econômicos causados pela pandemia de covid-19. Indicam “aumentos extraordinários de gastos em 2020 e em redução da arrecadação de impostos neste e nos próximos anos”. Apontam a continuidade da agenda de ajuste fiscal de longo prazo e a manutenção do equilíbrio monetário como ações importantes para a retomada econômica.No planejamento, o governo definiu previsões de crescimento anual médio a partir de cenários elaborados pelo Ipea (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada). O governo estima que a economia vai crescer 27% no acumulado de 2021 a 2031. Anualmente, a taxa de expansão seria de 2,2%. Esse cenário contempla a aprovação de reformas macrofiscais.Considerando o “cenário transformador”, com aprovação de reformas amplas e avanço da escolaridade, o crescimento anual será de 3,5% –o que corresponde a 46,4% no acumulado de 10 anos.O decreto informa que o governo pretende reduzir a proporção de brasileiros&nbsp;abaixo da linha da pobreza. Os dados utilizados, no entanto, referem-se às pessoas classificadas como abaixo da linha de extrema pobreza, que são aquelas que vivem com renda média per capita inferior a US$ 1,90 por dia.Eis algumas das metas estipuladas pela estratégia de desenvolvimento:- aumentar a estimativa de vida dos brasileiros de 76,3 anos para 78,7; - elevar a porcentagem de adolescentes com 16 anos que concluíram o ensino fundamental de 78,4% para 95,4%; - aumentar o Ideb do Ensino Médio de 3,8 para 5,2; - reduzir a proporção da população abaixo da linha de extrema pobreza de 7,8% para 4,7%.

Governo lança plano de desenvolvimento com metas para 2031

Consumidores brasileiros terão em breve novas possibilidades de efetuar pagamentos de compras e serviços bem como transferências de dinheiro, além dos tradicionais métodos à vista, cartão de crédito e débito, boleto, TED, DOC, etc. O Facebook Pay e o PIX são exemplos de iniciativas que devem facilitar operações financeiras corriqueiras e até ajudar na retomada do comércio no pós-pandemia. Contudo, ambos de se tratam de soluções distintas e ainda não estão disponíveis.Com o Facebook Pay, usuários pessoa física e jurídica do WhatsApp, inicialmente, poderão fazer pagamentos e transferências pelo próprio aplicativo de mensagem. Basta ter um cartão de crédito ou débito associado à conta. A funcionalidade, que terá parceria da Cielo (CIEL3), foi suspensa em junho e aguarda autorização do Banco Central para ser retomada. Mark Zuckerberg pretende disponibilizar a solução tecnológica também no Instagram, Messenger e no próprio Facebook.Já o PIX, gestado pelo BC e com estreia nacional prevista para 16 de novembro, consiste, na verdade, em um nova modalidade de pagamento e transferência instantâneos. Ele pode ser visto como concorrente, por exemplo, de dinheiro em espécie, cartões, boletos, TED, DOC, entre outros.Ou seja, ao enviar uma quantia para um amigo, você pode mandar por meio de um PIX em vez de um DOC. Assim como pode comprar um celular em uma loja física ou na internet, usando o PIX como método de pagamento, em vez de um cartão de crédito ou boleto.A vantagem dele é a velocidade da operação, que levará até 10 segundos, e a disponibilidade em qualquer dia e horário da semana. Bem diferente de TED, que pode levar dias para ser efetuado, já que o processamento respeita o horário bancário.O PIX deverá ser obrigatoriamente incorporado por instituições com mais de 500 mil contas – são 34 no País, segundo o BC -, que deverão disponibilizar a modalidade em suas plataformas, por exemplo, nos aplicativos de bancos e fintechs. O BC informou que já recebeu 980 pedidos de cadastro. O próprio Facebook Pay já revelou interesse em disponibilizar o PIX em sua base.Mas, afinal, o que essas novidades tecnológicas trazem para os consumidores? Transferência e pagamento – Facebook PayNo caso de pessoas físicas, assim como se envia uma foto ou vídeo no WhatsApp, com o Facebook Pay, será permitido o envio de até R$ 1 mil por transação para outros contatos no aplicativo. Contudo, há uma limitação de 20 transações por dia, e teto máximo de R$ 5 mil por mês, sem cobrança de taxas. Essa movimentação será efetuada através de um de cartão de débito, cadastrado no app de mensagens. Porém, só estará disponível na operação inicial os cartões do Nubank, Banco do Brasil ou Sicredi, com bandeira Visa ou Mastercard.No caso de pessoas jurídicas, as empresas que utilizam o WhatsApp Business (versão corporativa do aplicativo) não terão limites de transações e valores, mas terão que pagar uma taxa fixa de processamento de 3,99% para receber os pagamentos de clientes, por meio de cartão de débito e crédito. O processamento da operação será feito pela Cielo. Desse modo, o comerciante receberá o valor da venda em um dia, no caso de débito, e em dois dias, no caso de crédito.Transferência e pagamento – PIXPor se tratar de uma modalidade de pagamento, o PIX dispensa a necessidade de cartões ou dinheiro em espécie, por exemplo. As operações de pagamento ou transferências serão ilimitadas e instantâneas entre duas contas – corrente, poupança ou de pagamento -, de pessoas físicas ou jurídicas. Ou seja, o usuário envia o dinheiro ou faz o pagamento de sua conta para a de outra pessoa ou empresa.Para isto, será necessário informar apenas uma destas informações: CPF ou CNPJ, número do celular, e-mail ou um EVP, que é um código numérico para quem não quiser ser identificado. Outra opção são links ou QR Codes estáticos e dinâmicos, que poderão ser lidos por um smartphone.Lembrando que não haverá um aplicativo PIX. As instituições deverão disponibilizar essa opção de pagamento e transferência em suas plataformas. Segundo o BC, o custo da operação será de R$ 0,01 para cada dez transações. O serviço terá opções gratuitas, mas ainda não se sabe se as instituições financeiras envolvidas poderão embutir tarifas, assim como bancos cobram por suas TEDs, por exemplo.