A taxa de juros do cartão de crédito rotativo subiu de 343,5%, em outubro, para 346,1% em novembro, de acordo com os dados divulgados pelo&nbsp;Banco Central&nbsp;nesta terça-feira (28). O índice é o maior desde agosto de 2017.&nbsp;O rotativo é uma linha de crédito oferecida aos clientes que não pagam o valor integral da fatura do seu cartão, e o débito restante vem no mês seguinte, sobre o qual é aplicado juros. Os índices divulgados pelo BC nesta 3ª feira (28.dez) correspondem a uma média, já que os números podem variar de acordo com a instituição financeira e com o plano contratado pelo cliente.&nbsp;A taxa de juros de pessoa jurídica subiu 20,3% em novembro, considerando as operações com recursos livres, ou seja, que não contam com subsídios do governo. O índice é o maior desde janeiro de 2019, quando a taxa estava em 20,4%.&nbsp;O índice de juros do cheque especial também aumentou, fechando em 129,6% no mês passado. Em outubro, o BC registrou 128,2%.Já a taxa do parcelado do cartão de crédito caiu de 172,6%, em outubro, para 167,5%, em novembro.&nbsp;As demais taxas divulgadas pelo BC subiram em novembro, veja:Crédito pessoal consignado: subiu de 19,7% para 20,3%; Crédito pessoal não consignado: subiu de 83,6% para 84,4%; Compra de veículos: subiu de 24,8% para 27,5%; Financiamento imobiliário: subiu de 8,2% para 8,7%;

Juro do rotativo do cartão de crédito é o maior desde 2017

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O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, diz que o Pix poderá ter a função de cartão de crédito a partir do fim de 2025. Em entrevista à Folha de S.Paulo, ele antecipa que o novo instrumento financeiro já está em desenvolvimento pela área de tecnologia da instituição e será um avanço do uso do meio de pagamento no Brasil.

"Não precisaria mais ter o cartão, você poderia fazer a função cartão de crédito direto com o banco", diz. Segundo ele, essa agenda evolutiva está no planejamento, mas não pode ser feita no curto prazo e dependerá da continuidade na próxima gestão. O mandado de Campos Neto termina em 31 de dezembro.

De acordo com o chefe do BC, o instrumento facilitará a garantia do crédito para as empresas a um custo mais barato. "Com essa plataforma, o banco pode fazer o desconto na sua própria taxa de risco. Vai baratear muito para o lojista em termos de quanto ele tem que dar de desconto para receber o dinheiro na frente", afirma.

O presidente do BC explicou que hoje, quando o consumidor compra parcelado e o lojista faz um adiantamento do fluxo a receber, o risco é do banco emissor do cartão. "Só que, como o lojista precisa muito daquele dinheiro, ele faz o adiantamento em uma taxa de desconto que é muito maior do que a taxa de risco do banco", diz.

Segundo ele, o Pix com a função de cartão de crédito pode impulsionar a redução do custo do adiantamento que o lojista tem das parcelas a receber.

Na reta final do seu mandato, Campos Neto avalia que o GT (Grupo de Trabalho) do spread bancário "claramente" deveria contar com representantes do BC. O spread bancário é a diferença entre os juros cobrados pelos bancos ao emprestar dinheiro e os juros pagos por eles para captar os recursos.

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O GT foi criado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) no mês passado, após reunião com banqueiros, no Palácio do Planalto, em um momento de ciclo de alta da taxa básica de juros (Selic) –hoje em 11,15% ao ano.

"O spread bancário tem algumas coisas que a gente já identificou há algum tempo e que teve dificuldade de combater", diz o chefe da autoridade monetária.

Um dos problemas identificados é a baixa recuperação do crédito no Brasil. Quando esse volume de crédito a ser recuperado é baixo, muitos bancos deixam de ir atrás dos clientes para reaver o dinheiro. Não apenas a recuperação é baixa, como o processo é demorado.

Entre os países que têm recuperação de crédito pior que o Brasil, segundo Campos Neto, estão Zimbábue, Turquia, Burundi, Venezuela e Haiti. "[O banco] cobra mais, porque tem mais incerteza", afirma.

Como revelou a Folha de S.Paulo, o GT do spread bancário estuda uma proposta para permitir que empresas usem o fluxo de receitas futuras com o Pix como garantia de empréstimos bancários.

Na avaliação de Campos Neto, o uso do Pix como recebível precisará de uma tecnologia que seja capaz de bloquear os fluxos de forma reversa. "A gente tem isso em mente para ser desenvolvido. Essa mesma tecnologia que faria conseguir ter os recebíveis da função de cartão de crédito dentro do Pix", diz.

Para isso acontecer, as instituições financeiras precisarão ter uma forma de entrada do Pix que garanta o bloqueio da quantia.

De acordo com o presidente do BC, será preciso fazer uma melhoria tecnológica dentro da própria plataforma do instrumento de pagamento instantâneo a fim de permitir esse bloqueio reverso. "Isso também faria com que a gente conseguisse fazer essa parte de recebíveis como garantia", afirma.

PARCELADO SEM JUROS

Para o presidente do BC, o debate sobre o impacto do parcelado sem juros nas operações feitas com cartão de crédito acabará voltando no futuro. No ano passado, o assunto entrou no radar durante as discussões sobre o rotativo do cartão de crédito e expôs divergências entre os diferentes elos da cadeia de crédito, mas um redesenho da modalidade foi descartado.

"É um tema muito difícil de resolver porque é uma cultura que já está estabelecida na forma de as pessoas consumirem, e acho que isso vai voltar a ser discutido em algum momento", afirma.

Na avaliação dele, o risco adicionado ao sistema com o parcelado se estabilizou após as mudanças adotadas no crédito rotativo. Campos Neto deixou claro, no entanto, que essa discussão não está ligada ao desenvolvimento da função de crédito no Pix.

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Pix com função de cartão de crédito pode ser realidade no fim de 2025, prevê Campos Neto

O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, disse nesta sexta-feira (27) que, historicamente, para o Brasil conviver com juros mais baixos é necessário um choque positivo nas contas públicas.

Campos Neto, porém, observa que o país está tendo dificuldade para estabilizar a dívida pública. Ele argumentou que a meta do Ministério da Fazenda para o resultado primário, de zerar o déficit fiscal neste e no próximo ano, está distante das expectativas dos analistas de mercado.

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Muitos economistas estão enxergando melhora na dinâmica fiscal, acreditando que o governo pode conseguir entregar um resultado próximo da meta em 2024. Para o ano que vem, porém, as projeções são mais pessimistas.

"Em todos os momentos na história recente brasileira, você ser capaz de cair os juros e conviver com os juros mais baixos está associado a um choque positivo no fiscal. Não existe harmonia monetária sem ter harmonia fiscal. Isso é importante", disse Campos Neto durante o 1618 Spring Investment Meeting, em São Paulo.

"Essa história de achar que eu vou fazer um monetário [juros] um pouco mais apertado e o fiscal um pouco mais frouxo acaba gerando uma ineficiência que atrapalha o canal da política monetária, e que faz com que a gente tenha que conviver com juros mais altos", afirmou em outro momento.

Campos Neto lembrou que isso não é particular ao Brasil, dizendo que o tema fiscal tem sido discutido cada vez mais nas reuniões dos bancos centrais do mundo.

"Acho que está caindo a ficha, globalmente falando, que a dívida global é muito alta, que a dívida americana é muito alta. A gente teve uma conta enorme para pagar na pandemia, mas em algum momento a gente precisa pagar essa conta."

O presidente do BC brasileiro observa que, apesar de a dívida mundial estar muito grande, quase nenhum país está falando de ajuste fiscal, o que traz preocupações para o futuro.

Sobre a dinâmica da inflação no Brasil, Campos Neto disse que, no dado geral, houve uma melhora, mas ainda há alguns componentes de incerteza, como a seca no Brasil e o risco que isso traz para os preços de energia e alimentos.

Ele também citou o crescimento econômico do país, com o PIB (Produto Interno Bruto) surpreendendo para cima trimestre a trimestre, e o mercado de trabalho aquecido, campo em que não há nenhuma evidência de virada. Esse fator eleva as expectativas de consumo de serviços, com possível pressão inflacionária à frente.

Campos Neto também comentou sobre a autonomia operacional do Banco Central aprovada em 2021. O atual presidente da autarquia disse que esse modelo de independência da autoridade monetária foi desenhada pelo avô dele, que pensou em um tripé de autonomia operacional, financeira e administrativa.

Segundo Campos Neto, o argumento de seu avô é que, sem alguma dessas autonomias, as outras também estão em risco.

"Eu acho importante a gente avançar nessa autonomia, porque um governo sempre pode asfixiar a autonomia operacional através do financeiro e do administrativo", defendeu. Ele citou estudos que mostram que, para banqueiros centrais, a autonomia financeira, que está em discussão no Congresso, é até mais importante do que a operacional.

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Não existe juro baixo sem harmonia com a política fiscal, diz Campos Neto

Política

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Banco Central 

O banco central da China divulgou nesta terça-feira (24) seu maior pacote de estímulo desde a pandemia para tirar a economia de seu estado deflacionário e voltar a atingir a meta de crescimento do governo, mas analistas alertaram que a ajuda fiscal terá de ser maior para alcançar esse objetivo. O governo não divulgou quando as medidas anunciadas entram em vigor.

O pacote foi mais amplo do que o esperado, oferece mais financiamento e cortes de juros, e marca a mais recente tentativa das autoridades de restaurar a confiança na segunda maior economia do mundo, depois que uma série de dados decepcionantes levantou preocupações sobre uma desaceleração estrutural prolongada.

O presidente do banco central, Pan Gongsheng, disse que, em um futuro próximo, a autarquia reduzirá o montante de dinheiro que os bancos devem manter como reservas -a taxa de compulsório- em 0,50 ponto percentual, liberando cerca de 1 trilhão de iuanes (R$ 790 bilhões) para novos empréstimos.

Dependendo da situação de liquidez do mercado no final deste ano, a taxa de compulsório poderá sofrer uma nova redução entre 0,25 e 0,5 ponto percentual, afirmou Pan.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/caiu-na-malha-fina-do-ir-2024-veja-o-calendario-de-restituic-o-1.3178676" target="_blank">Caiu na malha fina do IR 2024? Veja o calendário de restituição</a> 
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O BC da China também reduzirá a taxa de recompra reversa de sete dias, seu novo índice de referência, em 0,20 ponto percentual, caindo para 1,5%, bem como outras taxas de juros, com o intuito de injetar mais liquidez na economia e reduzir os custos de empréstimos.

A medida fará com que a taxa do instrumento de empréstimo de médio prazo (MLF) do país seja reduzida em 0,3 ponto percentual. A taxa primária de empréstimos (LPR) também deverá ser reduzida em cerca de 0,2 a 0,25 ponto percentual.

"A medida provavelmente chega um pouco tarde demais, mas antes tarde do que nunca", comentou Gary Ng, economista sênior da Natixis. "A China precisa de um ambiente de taxas mais baixas para aumentar a confiança."

MEDIDAS PARA A CRISE IMOBILIÁRIA

O pacote também incluiu suporte ao mercado imobiliário com uma redução de 50 pontos-base nas taxas de juros médias para hipotecas existentes, que será uma medida solicitada aos bancos comerciais.

Haverá também um corte na exigência de entrada mínima para 15% para quem quer adquirir uma segunda moradia. Hoje, essa exigência é de 25%.

O mercado imobiliário da China tem sofrido uma grave desaceleração desde seu pico em 2021. Uma série de incorporadoras deu calote, deixando para trás grandes estoques de apartamentos indesejados e uma lista preocupante de projetos não concluídos.

Pequim removeu muitas restrições à compra de moradias e reduziu drasticamente as taxas de hipoteca e os requisitos de entrada em resposta, mas até agora não conseguiu reanimar a demanda ou deter a queda dos preços das casas, que caíram no ritmo mais acentuado em mais de nove anos em agosto.

A crise imobiliária pesou muito sobre a economia e prejudicou a confiança do consumidor, uma vez que 70% das economias das famílias estão depositadas em imóveis. Apesar das medidas, analistas não estão convencidos de que elas terão um impacto significativo.

"As famílias que não têm certeza sobre suas perspectivas de renda em um mercado de trabalho fraco podem não estar dispostas a assumir uma alavancagem maior", disseram os analistas da Gavekal Dragonomics em uma nota sobre as medidas mais recentes.

MEDIDAS PARA MERCADO DE CAPITAIS

O banco central chinês também introduziu duas novas ferramentas para impulsionar o mercado de capitais.

A primeira é um programa de swap com tamanho inicial de 500 bilhões de iuanes (R$ 393,5 bilhões) que permite que fundos, seguradoras e corretoras tenham acesso mais fácil a financiamento para comprar ações.

Já a segunda oferece até 300 bilhões de iuanes (R$ 236,1 bilhões) em empréstimos baratos do banco central a bancos comerciais para ajudá-los a financiar compras e recompras de ações de outras entidades.

AÇÕES TÊM MAIOR ALTA EM DOIS ANOS

Após o anúncio do pacote chinês, a Bolsa da China registrou a maior alta em mais de dois anos. O índice CSI300, que reúne as principais ações de Xangai e Shenzhen, fechou com uma valorização de 4,33%, a 3.351 pontos, na maior subida diária desde março de 2022. Já o índice SSEC, de Xangai, teve alta de 4,15%, a maior desde julho de 2020.

"A reação do mercado até agora é positiva", disse Khoon Goh, chefe de pesquisa do ANZ na Ásia. "O pacote de medidas até agora, eu diria, é provavelmente maior do que o que o mercado estava esperando."

Os títulos chineses subiram em uma reação inicial aos cortes maiores do que o esperado nas taxas, embora tenham reduzido os ganhos ao longo do dia, com os investidores realizando lucros.

O rendimento do título de 10 anos caiu para uma mínima de 2%, antes de ser negociado com alta de cerca de 6 pontos-base, a 2,065%.

VAI DAR RESULTADO?

Economistas questionaram até onde as injeções de liquidez do Banco do Povo da China serão produtivas, dada a demanda de crédito extremamente fraca por parte de empresas e consumidores, e observaram a ausência de quaisquer políticas destinadas a apoiar a atividade econômica real.

"Esse é o pacote de estímulo mais significativo do banco central desde os primeiros dias da pandemia. Mas, por si só, pode não ser suficiente", disse Julian Evans-Pritchard, analista da Capital Economics, lembrando que pode ser necessário mais estímulo fiscal para que o crescimento retorne a uma trajetória em direção à meta oficial deste ano, de aproximadamente 5%.

Os dados econômicos de agosto não atenderam às expectativas, aumentando a urgência para que as autoridades implementassem mais medidas apoio.

Do ponto de vista fiscal, os governos locais têm acelerado a emissão de títulos para ajudar a financiar projetos de infraestrutura, mas analistas dizem que pode ser necessário mais.

"É necessária uma política fiscal agressiva para injetar uma demanda econômica genuína", avaliaram os analistas do ANZ em uma nota sobre as medidas do banco central.

Veja abaixo as medidas anunciadas pelo BC chinês, que ainda não têm data para entrar em vigor.

Corte na taxa de compulsório: O BC da China reduzirá a taxa de compulsório dos bancos em 50 pontos-base no futuro próximo, liberando cerca de 1 trilhão de iuanes para novos empréstimos. Dependendo da situação de liquidez do mercado no final deste ano, a taxa poderá ser reduzida ainda mais, de 0,25 a 0,5 ponto percentual.

Corte de taxas: Redução da taxa de recompra reversa de sete dias em 0,2 ponto percentual, para 1,5%. A medida deve guiar a taxa do instrumento de empréstimo de médio prazo (MLF) para uma queda de 0,3 ponto percentual, e reduzir taxa primária de empréstimos (LPR) e a taxa de depósito em 0,2 a 0,25 ponto percentual.

Redução na taxa de hipoteca de moradia usada: Os bancos comerciais serão orientados a reduzirem as taxas de hipoteca de moradia usadas em 0,5 ponto percentual, em média, a fim de proporcionar algum alívio às famílias.

Entrada menor para comprar imóvel: A China reduzirá a taxa mínima de entrada para compradores de segunda residência a 15% em todo o país, em vez dos atuais 25%.

Reativação do mercado de ações: O órgão regulador de valores mobiliários da China emitirá orientações para a entrada de fundos de médio e longo prazos no mercado e medidas para promover fusões, aquisições e reorganizações. A instituição apoiará ainda mais o fundo estatal chinês Central Huijin Investment na compra de ações e na expansão do escopo de investimentos.

Financiamento para compra de ações: O BC chinês introduziu duas novas ferramentas para impulsionar o mercado de capitais. A primeira é um programa de swap com um tamanho inicial de 500 bilhões de iuanes que permite que fundos, seguradoras e corretoras tenham acesso mais fácil a financiamento para comprar ações. A segunda oferece até 300 bilhões de iuanes em empréstimos baratos do banco central a bancos comerciais para ajudá-los a financiar a compra e recompra de ações de empresas listadas.

BC da China lança pacote de estímulo mais agressivo desde a pandemia

Banco Central da China lança pacote de estímulo mais agressivo desde a pandemia

&nbsp;O Banco Central já devolveu R$ 1,1 bilhão transferido devido a erros ou fraudes no Pix desde novembro de 2021, mês de criação do MED (Mecanismo Especial de Devolução).

Casos de fraude, incluindo os cancelamentos de devolução, concentram R$ 952,3 milhões, segundo a instituição. Outros R$ 167,6 milhões são relativos falhas operacionais.

Após ter sido vítima de um golpe envolvendo o Pix, é possível recuperar o dinheiro da conta de destino e devolver para a conta de origem se o Banco Central constatar que é um caso de fraude.

O Banco Central anunciou nesta segunda-feira (9) que o volume de transações por meio do Pix atingiu novo recorde diário, com 227,4 milhões de operações feitas na última sexta-feira (6). O número divulgado desbanca a marca de 224,2 milhões de transações registradas no dia 5 de junho.

O método de pagamento se tornou popular entre brasileiros desde sua implementação, em novembro de 2020. Não demorou muito para que a tecnologia, que simplifica e agiliza transações, começasse a ser visada por criminosos para a aplicação de fraudes.

No 'golpe do Pix errado', os bandidos se aproveitam do próprio MED. Com o número do celular da vítima, que muitas vezes também é sua chave do Pix, fazem uma transferência para essa pessoa e ligam dizendo que foi feito um Pix errado, pedindo para mandar o dinheiro de volta.

A vítima, ao conferir seu extrato, vê que de fato entrou o dinheiro em sua conta. Porém, em vez de dar a mesma chave Pix que foi usada para transferir o dinheiro, o golpista fornece uma chave Pix de uma terceira conta, e então o bandido aciona o MED, alegando ter sido vítima de um golpe. O Pix feito à vítima é desfeito pelo BC e o criminoso recebe o valor na terceira conta.

Como devolver um Pix errado?

Entre na área Pix do banco;

Vá em Extratos, clique em "Devolver";

Desta forma, o dinheiro será devolvido diretamente para quem originalmente mandou o Pix

Banco Central já devolveu mais de R$ 1 bilhão por erros ou golpes do Pix