O&nbsp;Banco Central&nbsp;voltou a indicar nesta terça-feira, 11, por meio da ata do último encontro do&nbsp;Comitê de Política Monetária (Copom), que não deve cortar a&nbsp;Selic, a taxa básica de&nbsp;juros, na reunião de março. Na ata do encontro da semana passada, a autarquia reafirmou que, "considerando os efeitos defasados do ciclo de afrouxamento iniciado em julho de 2019, o Comitê vê como adequada a interrupção do processo de flexibilização monetária".&nbsp;Na semana passada, o colegiado cortou a Selic em 0,25 ponto porcentual, de 4,50% para 4,25% ao ano. Foi a quinta redução consecutiva. Na ata, o BC repetiu a avaliação de que "o atual estágio do ciclo econômico recomenda cautela na condução da política monetária".Além disso, o BC reiterou que "seus próximos passos continuarão dependendo da evolução da atividade econômica, do balanço de riscos e das projeções e expectativas de inflação, com peso crescente para o ano-calendário de 2021".O documento revela que os membros do comitê discutiram os efeitos do coronavírus sobre a economia global. “O eventual prolongamento ou intensificação do surto implicaria uma desaceleração adicional do crescimento global, com impactos sobre os preços das commodities e de importantes ativos financeiros”, destaca a ata.A conclusão do Copom é de que a consequência desses efeitos para a condução da política monetária dependerá da magnitude relativa da desaceleração da economia global na e da reação dos ativos financeiros.&nbsp;InflaçãoNa ata, o BC manteve, de um lado, a avaliação de que o nível ainda elevado de ociosidade na economia pode continuar produzindo uma trajetória de inflação abaixo da esperada e, por outro, pontuou que o atual grau de estímulo - com a taxa Selic no menor nível da história - pode acabar elevando a inflação para acima do projetado.O risco de inflação mais alta também fica maior em caso de deterioração do cenário externo para as economias emergentes ou em caso de frustração sobre a continuidade das reformas na economia brasileira.De acordo com o Copom, “a percepção de continuidade da agenda de reformas afeta as expectativas e projeções macroeconômicas correntes”.O Banco Central avalia no documento que o choque mais intenso que o esperado no preço das carnes no fim do ano passado já mostra reversão parcial no começo de 2020.&nbsp;

BC indica que não deve cortar juros em março e diz que efeito do coronavírus é incerto

Economia

Economia - título

Assine - Offers Target - 2

Matéria - Economia- JTO

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central avançou no ciclo de alta de juros nesta quarta-feira (18) com uma elevação em ritmo menor, de 0,25 ponto percentual, e subiu a taxa básica (Selic) de 14,75% para 15% ao ano. A decisão foi unânime.

No comunicado, o colegiado do BC também antecipou que prevê a interrupção do ciclo de alta da Selic no próximo encontro, em julho, para examinar os impactos acumulados do ajuste já realizado.

O comitê pretende avaliar se o plano de manter os juros no atual patamar por período "bastante prolongado" será suficiente para assegurar a convergência da inflação à meta. O comitê enfatizou ainda que se manterá vigilante e poderá ajustar os passos futuros da política monetária, dizendo que não hesitará em dar sequência ao ciclo de altas se julgar necessário.

Com o novo aumento, a Selic atingiu o maior patamar desde julho de 2006, quando estava fixada em 15,25% ao ano, em reunião realizada no dia 31 de maio. Naquela época, contudo, os juros seguiam em trajetória de queda após o pico de 19,75% ao ano, durante o escândalo do mensalão, em 2005.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/transito-nas-rodovias-federais-do-tocantins-tera-restric-o-de-trafego-durante-recesso-de-corpus-christi-1.3278645" target="_blank">Trânsito nas rodovias federais do Tocantins terá restrição de tráfego durante recesso de Corpus Christi</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/homem-morre-e-dois-ficam-feridos-em-ac-o-da-policia-civil-para-cumprir-mandado-na-capital-1.3278473" target="_blank">Homem morre e dois ficam feridos em ação da Polícia Civil para cumprir mandado na capital</a></div>

O ciclo teve início em setembro do ano passado, ainda na gestão de Roberto Campos Neto, e até agora foram realizados sete aumentos consecutivos em nove meses. A taxa básica partiu de 10,50% ao ano e acumulou elevação de 4,5 pontos percentuais nesse processo.

Ao justificar o novo aumento, o colegiado do BC disse que as expectativas seguem distantes da meta, as projeções de inflação estão elevadas, a atividade econômica continua mostrando força e o mercado de trabalho segue como uma pressão sobre a inflação.

Na visão do comitê, é necessário uma política de juros em nível "significativamente contracionista" –ou seja, que contribua para a moderação do crescimento da economia– por período "bastante prolongado" para assegurar a convergência da inflação à meta neste cenário de expectativas distantes do alvo.

Às vésperas da reunião, o mercado financeiro estava dividido sobre a decisão do Copom. Levantamento feito pela Bloomberg com 32 instituições mostrou que 20 apostavam no fim do ciclo, com a manutenção da Selic em 14,75% ao ano, enquanto 12 projetavam que a taxa básica atingiria 15% ao ano, com um aumento final de 0,25 ponto percentual.

No encontro anterior, em maio, o comitê deixou os passos seguintes em aberto, falando em flexibilidade e cautela diante da incerteza gerada, em especial, pelo ambiente externo.

Desafiam a atuação dos bancos centrais o conflito no Oriente Médio e os efeitos ainda nebulosos da guerra comercial aberta pelos Estados Unidos. Mais cedo, o Fed (Federal Reserve, o banco central dos EUA) manteve os juros inalterados no intervalo de 4,25% a 4,50% ao ano pela quarta vez consecutiva.

Para o Copom, o ambiente externo continua "adverso" e "particularmente incerto", em função da política econômica dos Estados Unidos. O comitê também chamou atenção para a volatilidade dos ativos financeiros. "Tal cenário segue exigindo cautela por parte de países emergentes em ambiente de acirramento da tensão geopolítica", disse.

Apesar do agravamento das tensões geopolíticas, houve redução na cotação do dólar usada pelo Copom para R$ 5,60. Em maio, a moeda norte-americana tomada como base na análise estava em R$ 5,70.

No cenário doméstico, o Copom mostrou incômodo com o fato de que as projeções de inflação para prazos mais longos estacionaram longe da meta perseguida. O alvo central é 3%, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos. Isso significa que a meta é considerada cumprida se ficar entre 1,5% (piso) e 4,5% (teto).

Segundo o último boletim Focus, os analistas projetam que o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) termine 2026 no limite superior do intervalo de tolerância, em 4,5%. Para 2027, a estimativa mediana do mercado seguiu em 4% pela 17ª semana seguida.

Devido aos efeitos defasados da política de juros sobre a economia, o BC trabalha agora mirando a inflação do fim de 2026, conforme o sistema de avaliação contínua.

No cenário de referência do Copom, a projeção de inflação para este ano subiu de 4,8% para 4,9%, ainda bastante acima do teto da meta. Para 2026 –período em que o BC hoje se propõe a cumprir o objetivo– a estimativa se manteve em 3,6%.

O comitê reiterou que os riscos, tanto de alta quanto de baixa, em seu balanço estão mais elevados do que o usual.

Entre os fatores que puxariam os preços para cima, mencionou a possibilidade de as expectativas de inflação seguirem longe da meta por período mais prolongado e os possíveis impactos provocados por políticas econômicas externa e interna, como uma depreciação do câmbio de forma persistente.

Citou também a chance de haver maior resiliência na inflação de serviços em função de um hiato do produto mais positivo –quando a atividade econômica continua operando acima do seu potencial e sujeita a pressões inflacionárias.

Entre os vetores que levariam os preços para baixo, repetiu a possibilidade de desaceleração da atividade econômica doméstica mais acentuada do que a prevista e de recuo global mais forte devido a um choque de comércio e do aumento da incerteza. Voltou a falar sobre a chance de queda nos preços das commodities.

A questão fiscal é motivo de preocupação entre os economistas, mas o colegiado do BC fez uma declaração mais sucinta sobre o tema do que em comunicados anteriores. "O comitê segue acompanhando com atenção como os desenvolvimentos da política fiscal impactam a política monetária e os ativos financeiros", afirmou.

Com relação à atividade econômica e ao mercado de trabalho, disse que o conjunto de indicadores tem apresentado algum dinamismo, mas observou "certa moderação" no crescimento.

O Copom, que hoje é composto majoritariamente por representantes indicados pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) –com sete dos nove membros–, volta a se reunir nos dias 29 e 30 de julho.

BC eleva Selic em 0,25 ponto, a 15% ao ano, e sinaliza fim do ciclo de alta de juros em julho

Banco Central

Um banco foi condenado a indenizar um ex-cliente que encerrou a conta empresarial, mas teve o saldo bloqueado. O empresário queria fazer o resgate do valor de R$ 1.765,33, mas a instituição financeira informou que ele só conseguiria acesso ao dinheiro após um ano.

O caso tramita no Juizado Especial Cível de Porto Nacional. Segundo o processo, o banco informou ao cliente que o dinheiro seria liberado somente após a realização de uma assembleia da cooperativa. Diante da negativa de receber o valor imediatamente, o empresário entrou na Justiça.

O JTo pediu posicionamento à instituição financeira e não recebeu resposta até a última atualização desta reportagem.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/operac-o-cumpre-mandados-apos-policia-identificar-suspeito-de-fazer-ameacas-de-morte-a-delegado-pelas-redes-sociais-1.3275106" target="_blank">Operação cumpre mandados após polícia identificar suspeito de fazer ameaças de morte a delegado pelas redes sociais</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/politica/secretaria-de-protec-o-e-bem-estar-animal-sofre-acidente-domestico-e-esta-afastada-das-func-es-temporariamente-1.3275089" target="_blank">Secretária de Proteção e Bem-Estar Animal sofre acidente doméstico e está afastada das funções temporariamente</a></div>

A sentença do juiz Ciro Rosa de Oliveira condenou o banco a devolver os R$ 1.765,33 e fixou uma indenização por danos morais de R$ 3 mil. O valor retido será atualizado com juros e correção monetária.

"O ato ilícito, conforme exposto acima, restou devidamente demonstrado, uma vez que a parte ré promoveu a retenção de valores pertencentes ao autor após o encerramento da conta do referido [...] Tendo sido afetados os seus direitos de personalidade, uma vez que a instituição financeira permaneceu na posse de valores pertencentes ao autor que neles necessitava para subsistência", destacou o magistrado.

A decisão é desta segunda-feira (9) e cabe recurso.

Banco é condenado a pagar R$ 3 mil e devolver dinheiro retido de cliente após encerramento de conta

Cidades

Cidades - título

Matéria - Cidades- JTO

Indenização

O financiamento imobiliário é uma das principais portas de entrada para quem deseja sair do aluguel e conquistar a casa própria, mas a escalada da taxa básica de juros tem dificultado o acesso a esse tipo de crédito. A Selic atual é de 14,75% ao ano e, apesar de sinalizações de uma possível pausa, o mercado ainda não descarta uma nova alta neste mês.

"Quando a Selic está alta [acima de 13% ao ano], os financiamentos ficam mais caros, e pode ser melhor esperar e investir o dinheiro em aplicações financeiras. Já quando a Selic está em queda ou abaixo de 8% ao ano, o financiamento se torna mais vantajoso. Portanto, para quem pode esperar, o ideal é aguardar ciclos de juros mais baixos para financiar com menores custos totais", afirma Reinaldo Domingos, presidente da Abefin (Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira).

Antes de assumir essa dívida, que tem impacto no orçamento familiar por décadas, o comprador precisa avaliar quanto pode pagar por mês, qual valor consegue financiar e se sua renda é suficiente para obter aprovação junto à instituição financeira.

"O mais importante é avaliar se aquela prestação cabe de forma sustentável no orçamento, não apenas agora, mas pelos próximos dez, 20 ou 30 anos. De nada adianta pegar um financiamento com juros baixos se a parcela comprometer um valor tão alto que a pessoa não consiga viver com o que sobra", diz Domingos.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/video-pacientes-d-o-chineladas-para-matar-barata-no-hgp-1.3274538" target="_blank">VÍDEO: Pacientes dão chineladas para matar barata no HGP</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/homem-morre-e-outro-fica-ferido-apos-carro-capotar-na-to-010-1.3274599" target="_blank">Homem morre e outro fica ferido após carro capotar na TO-010</a></div>

Marcelo Tapai, advogado especialista em direito imobiliário, diz que o primeiro passo é compreender que se trata de um compromisso de longo prazo. Segundo ele, além de se planejar para pagar as parcelas, é fundamental manter uma reserva financeira para lidar com imprevistos.

Em alguns casos, segundo o especialista, pode ser mais vantajoso continuar no aluguel por um tempo, mesmo que isso signifique morar em um imóvel menor ou mais simples. Essa escolha pode permitir a formação de uma poupança maior para aumentar o valor da entrada que será dada no futuro e reduzir o custo total do financiamento.

Na maioria dos financiamentos, o próprio imóvel é a garantia da operação. Na operação com alienação fiduciária, a propriedade fica em nome do banco até que a dívida do financiamento seja quitada. Caso não seja paga, o banco assume definitivamente a propriedade do bem.

"O grande problema é que, depois de assumir o financiamento, muitos não entendem que, ao atrasar as parcelas por um período contínuo -o que vai depender do que está previsto em contrato-, o comprador perderá a propriedade", alerta o advogado.

Ao contratar o financiamento, o consumidor precisa escolher o sistema de amortização, o que impacta no valor das parcelas. As opções são a Tabela Price, na qual as prestações permanecem fixas ao longo do tempo, e o SAC (Sistema de Amortização Constante), em que as parcelas iniciais são mais altas e vão diminuindo gradativamente.

Reinaldo Domingos destaca que a escolha entre esses modelos deve ser feita com base no perfil do comprador.

Além disso, o consumidor deve definir o índice de correção que será aplicado ao longo dos anos. É necessário passar por uma análise bancária, que avalia aspectos como o histórico de crédito, a renda mensal e a estabilidade financeira do interessado.

"Idealmente, a parcela do financiamento deve ocupar no máximo de 10% a 15% da renda líquida mensal, justamente para deixar espaço para outros gastos essenciais", diz Domingos.

A idade do comprador também é um fator relevante na hora de contratar o financiamento, já que, quanto mais velho for, maiores tendem a ser os juros e a exigência de comprovação de renda. Isso ocorre porque os bancos entendem que o risco do financiamento aumenta com a idade.

QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO?

No Brasil, existem dois tipos principais de financiamento imobiliário: o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário).

SFH (SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)

O SFH é voltado para imóveis com avaliação de até R$ 1,5 milhão. Nele, a taxa de juros não pode ultrapassar 12% ao ano, acrescida da TR (Taxa Referencial). O crédito é majoritariamente fornecido pelos recursos da caderneta de poupança e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Se o comprador for adquirir seu primeiro imóvel, pode usar o saldo do FGTS como parte do pagamento. O prazo máximo para o parcelamento é de 35 anos, e as parcelas não podem exceder 30% de sua renda mensal.

SFI (SISTEMA DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO)

O SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) é destinado a imóveis que custam acima de R$ 1,5 milhão. Nesse modelo, não há limitações de renda nem de valor financiado, pois o sistema é gerido por recursos privados, o que permite uma negociação livre entre clientes e instituições financeiras.

Desde agosto de 2021, o saldo do FGTS pode ser utilizado para quitar ou amortizar parcelas desse tipo de financiamento, desde que o imóvel seja a residência do comprador e esteja dentro do limite estabelecido para o SFH, de até R$ 1,5 milhão.

E O MINHA CASA, MINHA VIDA?

O governo ampliou o limite de renda das famílias que podem participar do Minha Casa, Minha Vida para até R$ 12 mil. O valor máximo de avaliação dos imóveis passou para de R$ 350 mil para R$ 500 mil, com prazo de pagamento de até 35 anos. A taxa de juros para essa faixa, voltada para a classe média, será de 10% ao ano, abaixo das taxas de mercado, que giram em torno de 12%, mas superior às das faixas de menor renda, que variam de 4% a 8,16%.

POSSO FINANCIAR COM A CONSTRUTORA?

Sim, é possível financiar diretamente com a construtora, especialmente se o imóvel for um lançamento ou uma unidade na planta. Nesse caso, a entrada pode ser parcelada. O consumidor paga as prestações diretamente à construtora ou incorporadora durante o período de obras -que leva, em média, três anos. Depois, após a entrega do empreendimento, financia o saldo restante com um banco.

COMO ESCOLHER O SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO (SAC OU TABELA PRICE)?

O sistema de amortização é o método utilizado para calcular como a dívida será paga ao longo do tempo. Ele define a forma como cada parcela será composta, ou seja, quanto será destinado ao pagamento dos juros e quanto será usado para diminuir o saldo devedor.

SAC (SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO CONSTANTE)

Domingos explica que, no SAC, a parte da parcela que corresponde à amortização --ou seja, ao pagamento efetivo da dívida-- é sempre a mesma durante todo o financiamento. Já os juros diminuem ao longo do tempo, pois são calculados sobre um saldo devedor que vai sendo reduzido mês a mês.

Entre as principais vantagens desse sistema estão: o pagamento de menos juros no total, a possibilidade de antecipar parcelas ou quitar o financiamento com mais facilidade e o menor impacto financeiro.

O SAC é indicado para quem tem maior poder de pagamento no início do contrato e deseja reduzir o custo total do imóvel. Além disso, como o saldo devedor cai mais rapidamente, o comprador tem uma sensação mais concreta de progresso no pagamento.

TABELA PRICE

Nesse modelo, o valor pago pelas parcelas continua igual do início ao fim do financiamento. No entanto, a composição da parcela muda ao longo do tempo: no começo, a maior parte corresponde aos juros e uma menor parte à amortização da dívida. Com o passar dos anos, a parcela continua com o mesmo valor, mas os juros diminuem e a amortização aumenta.

Entre os principais benefícios desse sistema está a previsibilidade --saber exatamente quanto vai pagar todos os meses facilita o planejamento financeiro. Além disso, as parcelas iniciais tendem a ser mais acessíveis, já que os juros são diluídos, permitindo começar com um valor menor do que no SAC.

Para ilustrar na prática como cada sistema funciona, Pedro Ros, CEO da Referência Capital, realizou uma simulação com base em um financiamento de R$ 500 mil em 360 meses. Os gráficos a seguir comparam a evolução das parcelas e dos juros pagos ao longo do tempo em cada modelo:

QUAIS SÃO OS ERROS MAIS COMUNS?

Segundo Domingos, os erros mais comum de quem financia um imóvel incluem:

Olhar apenas para o valor da parcela, sem considerar os custos adicionais do imóvel e da nova rotina

Não ter planejamento financeiro de longo prazo, assumindo compromissos maiores do que o orçamento permite

Usar todo o FGTS ou todas as reservas para a entrada, ficando sem margem de segurança para emergências

Assumir prazos muito longos sem pensar na flexibilidade, como a possibilidade de antecipar parcelas ou quitar a dívida

COMO COMPARAR PROPOSTAS DE DIFERENTES BANCOS?

O consumidor deve realizar simulações utilizando os mesmos parâmetros, como valor do imóvel, valor da entrada, prazo de pagamento e tipo de tabela de amortização. Com diferentes simulações baseadas nesses critérios, é possível tomar uma decisão financeira mais vantajosa e adequada ao próprio orçamento.

O QUE OBSERVAR DURANTE A COMPRA?

Os especialistas destacam que é comum que as pessoas olhem apenas a taxa de juros, que representa apenas um dos elementos financeiros do financiamento. Marcelo Tapai diz que o CET (Custo Efetivo Total) é, na verdade, o aspecto mais importante a ser considerado.

"Não adianta o banco anunciar uma taxa nominal baixa se os outros custos envolvidos na operação forem muito elevados", afirma.

Reinaldo Domingos indica que também é necessário observar fatores como como custos extras do financiamento (seguros obrigatórios, taxas administrativas), prazo do financiamento e o impacto dele no valor final e o comprometimento de longo prazo (especialmente se a pessoa depende de renda variável ou instável).

Pedro Ros, da Referêcia Capital, simulou o CET em cada modelo de amortização:

Composição do CET (Custo Efetivo Total) no sistema SAC

*Valores considerados para um imóvel de R$ 500 mil financiado em 360 meses

1) Porcentagem

Juros: 61,9% Amortização: 34,8% Reajuste: 2% Seguro: 1% Custo de Emissão: 0,3% 2) Valores

Juros: R$ 890.188,14 Amortização: R$ 500 mil Reajuste: R$ 28.203,76 Seguro: R$ 15 mil Custo de Emissão: R$ 5.000 Composição do CET (Custo Efetivo Total) no sistema Tabela Price

*Valores considerados para um imóvel de R$ 500 mil financiado em 360 meses

1) Porcentagem

Juros: 70,5% Amortização: 26,5% Reajuste: 2% Seguro: 0,8% Custo de Emissão: 0,3% 2) Valores

Juros: R$ 1.328.852,08 Amortização: R$ 500 mil Reajuste: R$ 36.977,704 Seguro: R$ 15 mil Custo de Emissão: R$ 5.000

Juros altos podem adiar financiamento do primeiro imóvel

A inteligência artificial desponta como nova arma da indústria bancária na disputa para determinar em qual instituição o cliente irá concentrar a maior parte de sua vida financeira, a chamada 'principalidade'.

Para isso, as instituições estão adotando modelos de IA que consigam entender milhões de clientes de modo detalhado e, assim, moldar o atendimento a cada um deles, entregando comunicação e produtos hiperpersonalizados.

Com isso, bancos já conseguem ofertar um empréstimo para a compra de móveis assim que identificam uma mudança no endereço de cobrança do cliente, supondo que ele acabou de se mudar e irá precisar mobiliar a casa. Se pegou um carro de aplicativo ao aeroporto com o cartão de crédito, a instituição pode presumir que ele fará transações em outra cidade, e não irá bloqueá-las de imediato.

Visando melhorar o atendimento e torná-lo mais seguro, o Bradesco tem investido em reconhecimento de voz, para que seus sistemas reconheçam o cliente. Segundo Janaina Antoniassi de Souza, responsável pelos Canais Digitais do banco, isso reduziu em 30% o tempo de atendimento nos testes feitos no call center da instituição.

Neste processo, são usados dados sintéticos no treinamento dos modelos de IA, por meio da tecnologia LLM ("Large Language Model", grande modelo de linguagem). Os desenvolvedores definem arquétipos e desenham o programa de modo que ele aprenda a melhor maneira de lidar com cada cliente, qual o meio de comunicação preferido, qual a linguagem a se adotar, o melhor horário para contato, além de analisar o momento financeiro.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/idosa-tem-prejuizo-de-quase-r-25-mil-apos-receber-suposto-representante-de-empresa-e-cair-no-golpe-do-vale-gas-diz-pc-1.3272813" target="_blank">Idosa tem prejuízo de quase R$ 25 mil após receber suposto representante de empresa e cair no golpe do vale-gás, diz PC</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/cidades/policia-prende-suspeito-de-aplicar-golpe-do-bilhete-premiado-e-obrigar-mulher-a-transferir-mais-de-r-7-mil-1.3272725" target="_blank">Polícia prende suspeito de aplicar 'golpe do bilhete premiado' e obrigar mulher a transferir mais de R$ 7 mil</a></div>

"Dados sintéticos nunca tiveram um papel tão importante quanto hoje nesta área de aprendizado de máquina de IA", diz Scott Zoldi, cientista diretor de análise de dados da Fico, provedora de software para instituições financeiras, incluindo Itaú e Bradesco.

Esses dados criados à imagem de dados reais também são fundamentais no desenvolvimento de ferramentas de combate à fraude, explica Zoldi, que tem 101 patentes de IA registradas nos Estados Unidos e outras 42 em análise.

"Devido à natureza do fraudador, temos que antecipar o que eles podem fazer. E então criamos dados sintéticos e pensamos: 'Bem, se eles fizessem isso, como isso se pareceria em um fluxo de transações?'", disse Zoldi durante a conferência anual da Fico, na Flórida (EUA).

O investimento nessas ferramentas tem crescido à medida que participantes da indústria veem um aumento nas tentativas de fraude conforme a piora do cenário macroeconômico.

<cite>Hoje, é essencialmente uma guerra entre os criminosos e esses modelos, que se tornaram necessários. Se alguém os desligasse, o setor bancário certamente ficaria em uma situação muito ruim", afirma Zoldi.</cite>

Atualmente, hackers desenvolvem modelos de IA que buscam encontrar vulnerabilidades nas instituições financeiras. Não apenas em processos tecnológicos, mas na avaliação de concessão de crédito e abertura de contas. Uma vez que essas fraquezas são identificadas, são exploradas por meio de contas laranja.

Outra maneira de evitar perdas com fraude é a divisão de responsabilidade. Por exemplo, ao identificar que a conta de destino de uma transação é suspeita e já foi alvo de reclamações, o banco pode pedir uma confirmação expressa do clientes antes de realizar a transferência, o que poderia isentá-lo da responsabilidade de estornar o valor.

"Todo mundo está usando o Pix. O problema é que, quando você envia o dinheiro, ele se vai instantaneamente e não apenas no final do dia ou três dias depois, como antigamente. Quem é o responsável pelo prejuízo? Deveria ser você, porque deveria saber que se tratava de um golpe e deveria tê-lo rejeitado? Ou deveria ser eu, porque eu deveria ter impedido o envio desde o início?", diz Adam Davies, diretor de fraude, compliance e autenticação da Fico.

IA é a aposta de bancos no combate a fraudes e na disputa por clientes